הלוואות למוגבלים בבנק: פתרון להתמודדות עם חשבון מוגבל

הבעיה: גיוס אשראי עם חשבון מוגבל בבנק

ניהול תזרים מזומנים, בין אם מדובר בניהול תזרים עבור אדם יחיד, משק בית, עסק או חברה בע"מ, הוא תהליך מורכב הדורש קבלת החלטות פיננסיות שקולה ומתוכננת. במקרה של חשבון בנק מוגבל, ניהול תזרים המזומנים הופך להיות משימה קשה אף יותר.

בעלי נכס אך מוגבלים בבנק? יש עבורכם פתרון

כאשר חשבון בנק מסוים הופך להיות מוגבל, האדם או העסק המנהל את החשבון יתקשה לגייס אשראי אשר עשוי להיות נחוץ לפעילותו השוטפת, שכן המידע על מוגבלות החשבון זמין לכל הגופים הפיננסים הגדולים המהווים את מרבית שוק האשראי בישראל.

בנוסף, ניתן לבצע בדיקת הגבלת חשבונות או לקוחות מוגבלים מאחת החברות המספקות שירותי מידע עסקי או באתר בנק ישראל, כלומר המידע על הגבלת חשבון זמין גם לנותני שירות, ספקים, לקוחות וגופים נוספים איתם עובד בעל החשבון המוגבל, דבר שעלול להגביל את פעילותו העסקית עוד יותר.

למרות שישנן מספר סיבות להגבלת חשבון ולמרות שייתכן שההגבלה הינה זמנית, בדרך כלל מדיניות בנקים וגופים עסקיים אחרים בנוגע למתן אשראי או עשיית עסקים עם בעל חשבון מוגבל הינה קשיחה ואינה מתפשרת. כתוצאה מכך, בעל החשבון המוגבל מתקשה לנהל את תזרים המזומנים ההכרחי עבור פעילותו השוטפת. מצב זה יכול להוביל במהרה לאי יכולת לעמוד בהחזרי חובות, לפתיחת תיקי הוצאה לפועל, הגשת תביעות משפטיות ועד למצב של חדלות פרעון והכרזה על פשיטת רגל.

 

פתרון: משכנתאות למוגבלים בעלי נכסים

אחד מהפתרונות הפיננסים שבעל חשבון מוגבל יכול לנקוט במידה ובעל החשבון הינו הבעלים של נכס נדל"ן על מנת להתמודד עם מצב זה הוא משכנתא למוגבלים - מחזור משכנתא קיימת בשיעור אחוז גבוה יותר משיעור אחוז ערך המשכנתא הנוכחית לעומת שווי הנכס הממושכן. ביצוע פעולה זו תותיר בידי בעל החשבון המוגבל סכום כסף נוסף בעזרתו יוכל לתכנן ולבצע את הצעדים הכלכליים המתאימים כדי לנהל את תזרים המזומנים באופן מבוקר ומתוכנן, לבצע סגירת חובות, עיקולים והוצאות כספיות דחופות נוספות תוך שמירת הבעלות על נכסיו עד לסיום מוגבלות החשבון.

לרוב פתרון זה הינו תהליך מורכב, לכן מומלץ לבעל חשבון מוגבל אשר מעוניין לפעול באסטרטגיה זו לפנות לשירותיו של יועץ משכנתאות מקצועי אשר יתפור לו תוכנית פיננסית ממוקדת המותאמת לנתוניו האישיים ולצרכיו, ייתן לו ייעוץ פרטי בלתי תלוי בשום גורם אחר, ישמור על האינטרסים שלו וילווה אותו ליווי צמוד במשך ביצוע כל התהליך עד להשלמתו.

למידע נוסף על משכנתא למוגבלים

למידע נוסף על הלוואות למוגבלים

פתרון: הלוואות למוגבלים שאינם בעלי נכסים

בעלי חשבון שאינם בעלי נכסים או שביצוע מחזור המשכנתא אינו אפשרי או אינו כדאי מסיבה כלשהיא ובנוסף אינם יכולים לגייס מימון בנקאי או אשראי מצד שלישי יכולים לפנות לשוק החוץ בנקאי על מנת לקבל הלוואות חוץ בנקאיות למוגבלים. הלוואות אלה הינן בדרך כלל נושאות ריבית גבוהה יותר מאשר הלוואות בנקאיות אך בתור פתרון ביניים לתקופת המוגבלות הן יכולות לסייע לצלוח את תקופת המוגבלות הבעייתית במבחינת התנהלות כלכלית. נטילת הלוואה למוגבלים יכולה לסייע לעבור את תקופת המוגבלות תוך כדי שמירה על תזרים מזומנים יציב והמנעות מהגעה למצב של חדלות פרעון - מצב אשר במקרים רבים גורם להוצאות כספיות גבוהות כגון: אגרות בתי משפט, אגרות הוצאה לפועל, ריביות חריגה גבוהות, קנסות והוצאות כספיות אחרות.

לפני נקיטת כל מהלך פיננסי כגון נטילת הלוואה או מהלך אחר רצוי מאוד לבצע בדיקה מקיפה לגבי ההוצאות הכספיות הצפויות בכל תרחיש ולשקול את כדאיות המהלך. גם במקרה זה, מומלץ להעזר באיש מקצוע בלתי תלוי אשר יבצע בדיקת מצב פיננסית יסודית ומקצועית וייתן ייעוץ פיננסי נטול כל ניגוד אינטרסים לגיבוש אסטרטגיית יציאה מהמצב אליו נקלע בעל החשבון המוגבל.

בנוסף, כדאי לא להתמהמה יותר מדי מכיוון שישנם מספר שלבים בנקיטת פעולות משפטיות כנגד בעל חוב שאינו עומד בהחזרים, וככל שהשלב הינו מוקדם יותר, כך הסיכויים גבוהים יותר לבעל החוב למצוא את דרכי ההתמודדות כנגד פעולות אלו ולצאת בנזקים כלכליים קלים יותר.

הלוואות למוגבלים בחשבון